ทำไมการเข้าใจขั้นตอนการขอสินเชื่อถึงสำคัญ?

แม้ว่าธุรกิจรับเหมาจะมีโอกาสมากมายจากโครงการภาครัฐและเอกชน แต่หากผู้ประกอบการไม่เข้าใจขั้นตอนการขอสินเชื่อ ก็อาจเสียเวลา เสียโอกาส และทำให้การอนุมัติไม่ผ่านได้ การเข้าใจขั้นตอนจะช่วยให้:

• เตรียมเอกสารครบถ้วน ลดความเสี่ยงถูกปฏิเสธ
• เลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการจริง
• เพิ่มความเร็วในการอนุมัติและรับเงินทันเวลา
• สร้างความมั่นใจให้ทั้งผู้ประกอบการและคู่ค้า

ขั้นตอนการขอสินเชื่อธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง

1. ประเมินความต้องการทางการเงิน

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ผู้ประกอบการควรวิเคราะห์ความต้องการทางการเงินของโครงการ เช่น ต้องใช้เงินเท่าไร ใช้ทำอะไร และต้องใช้เมื่อไร เพื่อเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน สินเชื่อโครงการ หรือสินเชื่อเพื่อซื้อวัสดุ

2. เลือกสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อ

ในปี 2025 ผู้ประกอบการมีทางเลือกมากขึ้น ทั้งธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ให้บริการเอกชน เช่น BKL Money การเลือกสถาบันที่เหมาะสมควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการผ่อน และความยืดหยุ่นในการชำระคืน

3. การเตรียมเอกสารประกอบ

การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ เอกสารที่มักต้องใช้ ได้แก่:

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน
• งบการเงินย้อนหลัง 13 ปี
• สัญญาจ้างงานหรือหนังสือแสดงการได้รับงานโครงการ
• รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement)
• เอกสารแสดงภาระหนี้สินที่มีอยู่
• เอกสารการเสียภาษี (ภพ.30, ภงด.50/51)

หากเป็นโครงการภาครัฐ การมีหนังสือค้ำประกันผลงาน (Performance Bond) จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ

4. การยื่นคำขอสินเชื่อ

ผู้ประกอบการสามารถยื่นคำขอสินเชื่อได้ทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์ ในปี 2025 หลายสถาบันการเงินรองรับการยื่นออนไลน์ ทำให้รวดเร็วขึ้น และสามารถติดตามสถานะได้ตลอดเวลา

5. การพิจารณาสินเชื่อ

สถาบันการเงินจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ ความมั่นคงของธุรกิจ และความน่าเชื่อถือของโครงการ ปัจจัยสำคัญที่ใช้ประกอบการตัดสินใจ ได้แก่:

• ประวัติการเงินของผู้ประกอบการ
• มูลค่าและความน่าเชื่อถือของโครงการ
• กระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับ
• ภาระหนี้สินที่มีอยู่

6. การอนุมัติและการรับเงินกู้

หากผ่านการพิจารณา ผู้ประกอบการจะได้รับอนุมัติสินเชื่อและทำสัญญา จากนั้นจึงสามารถเบิกเงินกู้ได้ตามเงื่อนไข เช่น เบิกครั้งเดียว หรือเบิกตามงวดงาน

เคล็ดลับให้ขอสินเชื่ออนุมัติง่ายขึ้น

• จัดทำบัญชีการเงินให้ชัดเจนและถูกต้อง
• รักษาประวัติการชำระหนี้ ไม่ให้ผิดนัด
• เลือกวงเงินกู้ที่เหมาะสม ไม่เกินความสามารถในการชำระ
• เตรียมแผนธุรกิจหรือแผนโครงการที่ชัดเจน
• มีหลักประกันหรือผู้ค้ำที่น่าเชื่อถือ

การทำตามแนวทางเหล่านี้ช่วยให้สถาบันการเงินมั่นใจและอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

ตัวอย่างกรณีศึกษา

บริษัทรับเหมาขนาดกลางแห่งหนึ่งได้งานสร้างอาคารเรียนมูลค่า 50 ล้านบาท แต่ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มต้น 5 ล้านบาทเพื่อซื้อวัสดุและจ่ายค่าแรง หากไม่มีสินเชื่อ ธุรกิจอาจสะดุด แต่ด้วยการยื่นขอสินเชื่อโครงการจาก BKL Money และเตรียมเอกสารครบถ้วน ทำให้อนุมัติภายใน 14 วัน และสามารถเริ่มงานได้ตามกำหนด

สรุป

การขอสินเชื่อธุรกิจรับเหมาก่อสร้างไม่ใช่เรื่องยาก หากผู้ประกอบการเข้าใจขั้นตอนและเตรียมตัวอย่างถูกต้อง ตั้งแต่การประเมินความต้องการ เลือกผู้ให้บริการ เตรียมเอกสาร ไปจนถึงการยื่นและรออนุมัติ การทำตามขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างราบรื่นและเพิ่มโอกาสความสำเร็จในปี 2025

หากคุณต้องการคำปรึกษาเรื่องสินเชื่อธุรกิจ สามารถเยี่ยมชมได้ที่ www.bklmoney.com เพื่อหาทางเลือกทางการเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ