1. สินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออกคืออะไร

สินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออก (ImportExport Loan) คือสินเชื่อระยะสั้นประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงิน หรือบริษัทให้สินเชื่อภาคเอกชน เช่น BKL Money จัดขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจระหว่างประเทศสามารถดำเนินการซื้อขายสินค้าได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่สะดุดจากข้อจำกัดด้านเงินทุนหมุนเวียน

ธุรกิจส่งออกมักต้องรอการชำระเงินจากคู่ค้าต่างประเทศ ซึ่งอาจใช้เวลา 30120 วัน ในขณะที่ธุรกิจนำเข้าต้องจ่ายค่าสินค้าล่วงหน้า การขาดเงินทุนระยะสั้นจึงเป็นอุปสรรคสำคัญที่อาจทำให้การค้าสะดุด สินเชื่อประเภทนี้จึงเข้ามาช่วยเชื่อมช่วงว่างระหว่าง การซื้อสินค้า และ การได้รับเงินชำระ ทำให้ธุรกิจสามารถรักษากระแสเงินสดให้มั่นคง

โดยทั่วไป สินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออกจะมีลักษณะเป็นสินเชื่อระยะสั้น วงเงินสูง และยืดหยุ่นตามลักษณะการค้าของแต่ละบริษัท ซึ่งอาจอยู่ในรูปของสินเชื่อเบิกเกินบัญชี (O/D), หนังสือค้ำประกันการค้า (Letter of Credit L/C) หรือสินเชื่อเพื่อเตรียมการส่งออก (Packing Credit)

2. ความสำคัญของสินเชื่อในระบบการค้าระหว่างประเทศ

ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่ ธุรกิจนำเข้าและส่งออกเป็นกลไกหลักในการขับเคลื่อนการเติบโตของประเทศ แต่การค้าระหว่างประเทศต้องอาศัยเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมากเพื่อรองรับค่าใช้จ่าย เช่น ค่าขนส่ง ค่าภาษีศุลกากร และค่าใช้จ่ายด้านเอกสารทางการค้า

หากผู้ประกอบการไม่มีเงินทุนสำรองเพียงพอ ธุรกิจอาจสูญเสียโอกาสทางการค้า หรือไม่สามารถขยายตลาดได้ตรงเวลา การเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพราะช่วยให้สามารถ หมุนทุนทันเวลา และสร้างความมั่นใจให้กับคู่ค้าทั้งในและต่างประเทศ

นอกจากนี้ สินเชื่อยังเป็นเครื่องมือช่วยสร้างเครดิตให้กับบริษัทในระยะยาว เมื่อผู้ประกอบการมีประวัติการชำระคืนดี จะได้รับความเชื่อถือจากทั้งสถาบันการเงินและพันธมิตรทางธุรกิจ ส่งผลให้มีโอกาสในการขอวงเงินเพิ่มในอนาคต

3. ประเภทของสินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออก

3.1 สินเชื่อนำเข้า (Import Financing)

สินเชื่อนำเข้ามีจุดประสงค์เพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถนำเข้าสินค้าหรือวัตถุดิบจากต่างประเทศได้โดยไม่ต้องรอเงินทุนภายในบริษัท เช่น

• Trust Receipt (T/R): สินเชื่อระยะสั้นที่ใช้เพื่อชำระค่าสินค้าภายใต้ L/C โดยผู้กู้สามารถรับสินค้าไปจำหน่ายก่อน แล้วค่อยชำระคืนภายหลัง
• Import Loan: สินเชื่อที่ช่วยให้ผู้นำเข้ามีทุนจ่ายค่าสินค้าแก่คู่ค้าต่างประเทศได้ทันเวลา
• Overdraft (O/D): วงเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินระหว่างรอการหมุนเงิน

3.2 สินเชื่อส่งออก (Export Financing)

สินเชื่อส่งออกเหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องรอการชำระเงินจากต่างประเทศ โดยมีรูปแบบหลัก ได้แก่:

• Packing Credit: เงินทุนหมุนเวียนเพื่อเตรียมวัตถุดิบ ผลิต และส่งสินค้าไปต่างประเทศ
• Export Bill Discount: การนำตั๋วเรียกเก็บเงินจากคู่ค้าต่างประเทศมาเปลี่ยนเป็นเงินสดล่วงหน้า
• Post-Export Finance: สินเชื่อที่ช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนใช้หลังจากส่งออกสินค้าแล้วแต่ยังไม่รับเงิน

3.3 สินเชื่อค้ำประกันการค้า (Trade Guarantee)

เป็นบริการออกหนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee) เพื่อใช้ในการทำสัญญาระหว่างประเทศ เช่น Performance Bond หรือ Bid Bond เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องเข้าร่วมประมูลงานในต่างประเทศ

4. ประโยชน์ของสินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออก

สินเชื่อประเภทนี้มอบประโยชน์มากมายให้แก่ผู้ประกอบการ โดยเฉพาะในด้านการบริหารเงินทุนหมุนเวียนและการขยายตลาด:

• ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องพร้อมดำเนินการทุกโครงการ
• เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันกับคู่ค้าต่างประเทศ
• สร้างเครดิตทางการเงินที่ดีต่อสถาบันการเงิน
• ขยายตลาดและรับออเดอร์เพิ่มได้โดยไม่ต้องรอเงินสดหมุน
• ลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและระยะเวลารอชำระเงิน

5. คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออกกับ BKL Money ไม่ซับซ้อน ผู้ประกอบการ SME หรือบริษัทขนาดกลางใหญ่สามารถสมัครได้หากมีคุณสมบัติดังนี้:

• จดทะเบียนบริษัท หรือห้างหุ้นส่วนจำกัด
• มีประสบการณ์ในธุรกิจนำเข้าส่งออกอย่างน้อย 1 ปี
• มีรายได้หมุนเวียนต่อเดือนตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป
• มีบัญชีเดินสม่ำเสมอ และมีเอกสารแสดงรายได้ชัดเจน

6. เอกสารที่ใช้ประกอบการสมัคร

1. สำเนาหนังสือรับรองบริษัทไม่เกิน 6 เดือน
2. ทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.20)
3. งบการเงินย้อนหลัง 12 ปี (ถ้ามี)
4. Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
5. ใบสั่งซื้อ (PO) หรือเอกสารนำเข้าส่งออก เช่น Invoice, Bill of Lading

7. ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อกับ BKL Money

กระบวนการสมัครของ BKL Money ถูกออกแบบให้รวดเร็วและเข้าใจง่าย โดยแบ่งเป็น 4 ขั้นตอนหลัก:

1. กรอกแบบฟอร์มสมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ คลิกที่นี่เพื่อสมัครสินเชื่อ
2. เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับเพื่อสอบถามข้อมูลและประเมินเบื้องต้น
3. ยื่นเอกสารประกอบการพิจารณา
4. ทราบผลอนุมัติและรับเงินทุนภายในไม่กี่วันทำการ

8. เปรียบเทียบสินเชื่อ BKL Money กับสินเชื่อธนาคารทั่วไป

9. กรณีศึกษาธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ

บริษัทตัวอย่าง: A Export Co., Ltd. ดำเนินธุรกิจส่งออกอาหารแปรรูปไปญี่ปุ่น เคยประสบปัญหาเงินขาดมือระหว่างรอคู่ค้าชำระเงิน 60 วัน หลังจากขอสินเชื่อส่งออกกับ BKL Money ได้รับวงเงิน 2 ล้านบาทภายใน 3 วัน ทำให้สามารถหมุนทุนได้ทันเวลา และเพิ่มยอดขาย 45% ภายใน 6 เดือน

อีกตัวอย่างคือ B Import Trading ผู้นำเข้าสินค้าอุตสาหกรรมจากจีน ใช้บริการสินเชื่อนำเข้าแบบ Trust Receipt ทำให้สามารถรับสินค้าได้ก่อนจ่ายเงิน 30 วัน ส่งผลให้สามารถขยายตลาดในประเทศได้เร็วขึ้น

10. แนวทางบริหารความเสี่ยงทางการเงิน

• ติดตามอัตราแลกเปลี่ยนอย่างสม่ำเสมอ
• จัดทำประกันความเสี่ยงจากค่าเงิน (Forward Contract)
• แบ่งสัดส่วนเงินทุนในรูปเงินบาทและเงินตราต่างประเทศ
• ใช้สินเชื่อในวงเงินที่เหมาะสม ไม่เกินความสามารถชำระคืน
• วางแผนการใช้เงินล่วงหน้าในทุกดีลการค้า

11. เคล็ดลับการบริหารเงินทุนหมุนเวียนให้ยั่งยืน

ธุรกิจนำเข้าส่งออกควรมีระบบบริหารเงินทุนหมุนเวียนที่รัดกุม โดยมีแนวทางดังนี้:

• จัดทำ Cash Flow Report รายเดือนเพื่อติดตามกระแสเงินสด
• ลดเครดิตเทอมให้สั้นลงเมื่อเป็นไปได้
• เจรจากับคู่ค้าเพื่อขยายเวลาชำระเมื่อจำเป็น
• แยกบัญชีเงินทุนหมุนเวียนออกจากบัญชีค่าใช้จ่ายทั่วไป

12. คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออก

ถาม: ใช้เวลาอนุมัตินานไหม?

ตอบ: หากเอกสารครบถ้วน ปกติจะทราบผลภายใน 1-3 วันทำการ

ถาม: ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่?

ตอบ: ขึ้นอยู่กับวงเงินและประเภทธุรกิจ ส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องใช้ หากรายได้และกระแสเงินสดมั่นคง

ถาม: SME ขนาดเล็กสามารถสมัครได้หรือไม่?

ตอบ: ได้แน่นอน BKL Money สนับสนุน SME ทุกขนาด โดยเฉพาะธุรกิจที่มีรายได้ 300,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน

ถาม: สามารถสมัครออนไลน์ได้เลยหรือไม่?

ตอบ: ได้ทันทีผ่านแบบฟอร์มออนไลน์ที่เว็บไซต์ สมัครสินเชื่อ BKL Money คลิกที่นี่

13. ช่องทางติดต่อ BKL Money

BKL Money พร้อมให้คำปรึกษาฟรีสำหรับผู้ประกอบการทุกกลุ่มที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อการนำเข้าส่งออก

• เว็บไซต์: www.bklmoney.com
• โทรศัพท์: 092-496-5940
• LINE Official: คลิกเพื่อแอดไลน์
• สมัครสินเชื่อออนไลน์: สมัครได้ที่นี่

หากคุณคือเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายตลาดระหว่างประเทศ ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้นำเข้า หรือผู้ส่งออก สินเชื่อจาก BKL Money พร้อมเป็น พาร์ทเนอร์ทางการเงิน ที่เข้าใจธุรกิจของคุณมากที่สุดในยุคดิจิทัล

ตัวอย่างสินเชื่อจากธนาคาร / สถาบันในไทย
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน ต่อไปนี้คือตัวอย่างสินเชื่อ / บริการทางการค้าในไทย

1 EXIM Thailand
EXIM Thailand เป็นสถาบันเฉพาะทางที่สนับสนุนการค้าระหว่างประเทศของไทย วิกิพีเดีย+3Trade Finance Global+3OECD ASEAN+3
มีสินเชื่อระยะสั้น / ระยะกลาง-ยาว เพื่อส่งออก / ขยายธุรกิจ / เครื่องจักร / โลจิสติกส์ ฯลฯ nationthailand+3ธนาคารเพื่อการส่งออก+3ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย+3
มีโครงการ “EXIM Happier Credit” สำหรับผู้ส่งออกหน้าใหม่ โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน สูงสุด 700,000 บาท และอัตราดอกเบี้ยปีแรก 5.5% nationthailand
มีการออกพันธบัตรเพื่อสนับสนุน “Green / Social / Sustainable Loans” ตามกรอบความยั่งยืนทางการเงิน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
2 ธนาคารกรุงไทย
มีสินเชื่อเพื่อส่งออกและนำเข้า เพื่อเสริมสภาพคล่องธุรกิจ Krungthai
3 SCB (Siam Commercial Bank)
มีโซลูชันธุรกิจนำเข้า-ส่งออก (Trade Finance) พร้อมวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท และไม่ต้องใช้หลักประกัน ในบางกรณี ธนาคารไทยพาณิชย์
มีบริการ SCB Packing Credit สำหรับผู้ส่งออก ให้เงินทุนหมุนเวียน (ทั้งบาทและสกุลเงินต่างประเทศ) ภายใต้ L/C / สัญญาซื้อขาย ฯลฯ ธนาคารไทยพาณิชย์
4 ธนาคารไทยเครดิต
มี สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ (Trade Credit) เช่น สินเชื่อนำเข้า (Trust Receipt) และสินเชื่อส่งออก (Packing Credit / Invoice Financing) Thai Credit Bank
5 ธนาคารกรุงศรี
บริการ Packing Credit ให้เป็นเงินทุนหมุนเวียนไม่เกิน 180 วัน สามารถใช้เอกสาร L/C / สัญญาซื้อขาย / ใบสั่งซื้อ มาเป็นหลักฐานขอสินเชื่อได้ krungsri.com
6 UOB
มีบริการสินเชื่อระยะสั้นสำหรับผู้ขาย (Export Packing Credit) สามารถใช้ L/C / สัญญาซื้อขาย / ใบสั่งซื้อเป็นหลักฐาน และสามารถขอเป็นสกุลเงินบาทหรือสกุลเงินต่างประเทศได้ UOB Bank
7 ธนาคารกรุงเทพ (Bangkok Bank)
บริการ Export Promissory Note (P/N) สำหรับผู้ประกอบการส่งออก ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในช่วงรอรับชำระเงิน กรุงเทพฯแบงก์
8 ธนาคารกสิกร (Kasikornbank)
มีสินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ เช่น สินเชื่อนำเข้า / สินเชื่อส่งออก (Packing Credit) ธนาคารกสิกรไทย